Beste Zakelijke Lening [Test 2023]

Wil jij een hele nieuwe keuken bouwen voor je luxe restaurant? Dat gaat aardig wat kosten waarschijnlijk. Je hebt niks aan aanbieders van zakelijke leningen die niet het bedrag verstrekken wat jij nodig hebt. Een partij die een ruime keuze biedt scoort punten in dit geval. Idealiter biedt een bedrijf een heel laag minimum leenbedrag en een hoog maximum leenbedrag, zodat iedereen geholpen kan worden.

Als ondernemer weet je dat een zakelijke lening ook geld kost. Dit wordt berekend door middel van een rentepercentage. Meestal gaat het bij de rentes die gecommuniceerd worden om maandelijkse kosten en rente. Hoe lager de rente, hoe goedkoper je uit bent. De rente wordt grotendeels bepaald op basis van het risicoprofiel dat de geldverstrekker van jou maakt. Hoe minder risico zij lopen, hoe lager de rente is die je betaald.

Nog een sleutelaspect in je keuzeproces is de looptijd van een zakelijke lening. Je moet er vanuit gaan dat hoe langer de looptijd is, hoe meer rente je betaald. Je doet er tenslotte langer over om terug te betalen en dus betaal je meer. Soms kom je er echter niet onderuit om de terugbetalingen over een langere tijd uit te spreiden. In het geval van hele grote investeringen in bijvoorbeeld industriële machines weet je dat het een langere tijd duurt voordat je dit terugverdient.

Heb je als verkoper van opblaas zwembaden extra kapitaal nodig om voorraad in te slaan voor de zomer? Dan is een kortlopende zakelijke lening veel logischer. Je verdient ten slotte snel je geld terug door extra verkopen en kunt dus de lening op korte termijn aflossen.

In het overzicht van zakelijke kredieten en leningen zul je zien dat de minimale looptijd 3 maanden is, de maximale looptijd is 60 maanden (5 jaar).

Een van de redenen dat mensen steeds minder vaak aankloppen bij een reguliere bank is de procedure. Het duurt soms wel twee maanden van het moment van aanvraag tot het moment dat het geld wordt verstrekt. Daarnaast moet je bij een bank die leningen verstrekt een gigantische hoeveelheid aan gegevens aanleveren. Denk aan een uitgewerkt businessplan, jaarcijfers, overzichten van je privé vermogen en stapels documenten. Dit is iets waar je als hardwerkende ondernemer geen tijd en zin in hebt.

De meeste kredietverstrekkers vragen gelukkig een stuk minder gegevens. In veel gevallen heb je genoeg aan een mt940 bestand (dit download je vanuit je internet bankieren account en bevat alle in- en uitgaande transacties) en een uitleg waarvoor je het geld wil gebruiken.

Op het moment dat jij vanuit je privé situatie een schuld hebt lopen staat dit geregistreerd in het BKR register. Iets wordt al snel als een schuld gezien op het moment dat je verplicht bent tot het doen van maandelijkse betalingen, zoals een telefoonabonnement. Een zakelijke lening afsluiten is stukken moeilijker met een BKR registratie. Gelukkig is dat niet altijd zo omdat niet alle kredietverstrekkers een BKR controle doen.

Alleen partijen die ook persoonlijke leningen verstrekken zijn verplicht om een BKR toetsing te doen. Leen jij bij een partij waarbij dit het geval is? Zorg er dan voor dat je jouw persoonlijke lening aflost voordat je een zakelijke aanvraag doet.

Het zal je niet verbazen dat er eerst gekeken wordt of je in aanmerking komt voor een bedrijfskrediet. Om te bepalen of dat het geval is hanteren kredietverstrekkers bepaalde voorwaarden. Deze leningsvoorwaarden hebben te maken met hoe lang een bedrijf al bestaan en hoeveel omzet er in de afgelopen 12 maanden is gedraaid.

Een veelvoorkomende vereiste is dat je bedrijf in ieder geval een jaar bestaat en in die periode € 50.000,- omzet heeft gedaan. Een bedrijf dat soepelere voorwaarden heeft zien wij als een pluspunt.

Boetevrij aflossen houdt in dat je meer of eerder je lening kunt aflossen, zonder dat je daar een boete voor krijgt. Dit zal je misschien raar vinden, want waarom zou je daar een boete voor krijgen: extra of eerder betalen is toch juist goed? Dit klopt, maar de financierder ontvangt daardoor wel minder rente dan vooraf is ingecalculeerd. Dat kan de reden zijn waarom er soms een kleine boete wordt afgegeven op het moment dat je sneller dan jouw looptijd de lening aflost.

Gelukkig zijn er ook online kredietverstrekkers waarbij je wel boetevrij kunt aflossen. BridgeFund is hier een voorbeeld van. Zij vinden dat een onderneming die sneller terugbetaalt hier niet gestraft voor moet worden.

Wij willen een zo compleet mogelijk beeld geven. Voor dit onderzoek en deze review hebben we dan ook een zakelijke lening van meer dan 10 geldverstrekkers getest. Op basis hiervan hebben we 5 producten geselecteerd die tot de beste behoren. Bekijk deze hier.

Om te bepalen wat de beste bedrijfsleningen op dit moment zijn kijken we naar verschillende aspecten. We kijken naar prijs, kwaliteit, functies en beoordelingen van andere gebruikers. Dit nemen we allemaal mee in onze bepaling van de uiteindelijke scores van een zakelijke lening.

Het ene product is het andere niet. Daarom doen we altijd voordat we beginnen met testen een productonderzoek om te bepalen wat gebruikers belangrijk vinden en wat de trends zijn binnen dit product. In elk product zit een minimum van 6 uur productonderzoek.

Je kunt maximaal 1.000.000,- euro zakelijk lenen bij zakelijke kredietverstrekkers. Bij traditionele zakelijke banken kun je wel voor hogere bedragen terecht. Het verschil is dat een zakelijke lening aanvragen bij de bank veel meer tijd in beslag neemt. Ook heb je veel meer gegevens nodig om aan te leveren en hanteren zij strengere toelatingseisen.

Er zijn verschillende soorten leningen die je kunt afsluiten voor een bepaalde periode. Deze zijn allemaal weer onder te verdelen in twee hoofdcategorieën;

• zakelijke lening
• zakelijk krediet

Het komt wel eens voor dat beide termen worden gebruikt om hetzelfde aan te geven maar in de praktijk zijn het echt verschillende leenvormen. Bij zakelijke leningen krijgt je in een keer het gehele bedrag op je bankrekening gestort. Het is vooraf duidelijk hoeveel rente je bepaalt omdat het ook vooraf duidelijk is hoeveel je leent.

Een zakelijk krediet is net even wat anders. Stel je voor dat jij een zakelijk krediet van €100.000 afsluit bij een zakelijke kredietverstrekker. Vanuit dit bedrag kan jij flexibel opnemen. Zo neem je in maand 2 bijvoorbeeld 10.000 euro op, en in maand 5 nog eens 20.000. Je betaalt dan alleen rente over de opgenomen bedragen, en niet over het totaalbedrag de zakelijke financiering.

Je kunt ook de term bedrijfskrediet of bedrijfslening tegenkomen. Hiermee wordt hetzelfde bedoeld als een zakelijke lening.

Er zijn een aantal kosten die je betaalt over het geleende bedrag. Er wordt ten slotte altijd verdiend over zakelijk geld.

Algemene Rente: Hoewel sommige fintech bedrijven geld lenen vanuit hun eigen vermogen wordt het geld vaak ook weer ingekocht op de markt. Hier betaalt jouw geldverstrekker ook rente op, en deze berekenen ze door aan jou, de klant.

Kosten voor risico: Hoewel kredietverstrekkers geld verdienen aan zakelijke leningen is deze business niet zonder risico. Als iemand een miljoen euro leent maar halverwege de terugbetaling failliet gaat, heeft de gene die het geld heeft uitgeleend een groot probleem. Deze mist in een keer een half miljoen euro. Omdat bedrijven veel checks doen zoals een bkr toetsing komt dit gelukkig niet heel vaak voor. Toch moet dit risico worden afgedekt in de vorm van een stukje rente.

Hoe lager het risico is dat jouw onderneming of bedrijf niet meer kan betalen, hoe lager de rente!

Kosten bedrijfsvoering: Je zult merken dat als je een lening afsluit, je op verschillende manieren met de dienstverlener te maken krijg. Je doet je aanvraag via de website, krijgt een servicemedewerker aan de lijn en misschien nog een financieel specialist. Dit kost allemaal geld. Uiteindelijk wil het bedrijf geen verlies maken dus worden de kosten uit de algemene bedrijfsvoering weer verwerkt in de totale kosten.

Helaas is het erg lastig om toegang te krijgen tot zakelijk geld wanneer je net gestart bent of nog moet beginnen. Bedrijven zijn niet zo happig om geld uit te lenen aan een onderneming die nog geen trackrecord heeft. Er is namelijk nog geen data om uit op te maken hoe groot het risico is.

Wel kun je soms voor een financiering terecht bij mensen die in jouw en je ideeën geloven. Als jij een startkapitaal nodig hebt kan een angel investor jou hiervan voorzien, mits hij of zij geloofd in het toekomstige succes. Op de website van de Kamer van Koophandel lees je meer over angel investeerders. Ook vind je bij de KvK (Kamer van Koophandel) heel veel andere ondernemingstips voor ZZP'ers en starters in de markt!

Qeld en BridgeFund zijn partijen die geen BKR toetsing doen. Wel kijken ze naar de inkomende en uitgaande bedragen op de zakelijke rekening. Een partij als Swishfund doet wel een controle maar geeft aan dat een negatieve BKR niet automatisch betekent dat je niet in aanmerking komt voor een zakelijke lening of financiering.